Július 1-jétől a lakáscélú devizakölcsönnel rendelkezők, majd a szabad felhasználású jelzálogkölcsönnel rendelkezők is kérhetik az árfolyamgátat. Egy banki szakértőt, a Top Finance & Consulting Pénzügyi Tanácsadó Kft. Credit Divízójának vezetőjét, Csáki Zsolt arra kértünk, válaszoljon meg 10 fontos kérdést az árfolyamrögzítéssel kapcsolatban.

- Mikortól és meddig igényelhetik majd az ügyfelek a bankoknál az új árfolyamgátat?
- Az új árfolyamrögzítés 2012. április 1-jétől igényelhető, a végső határideje pedig 2012. december 31., de mindez sávosan. Április 1-jétől a közszolgák jogosultak az igénybevételére, július 1-jétől a lakáscélú devizakölcsönnel rendelkezők és szeptember 1-jétől a törvény értelmében a szabad felhasználású jelzálogkölcsönnel rendelkezők igényelhetik az új árfolyamrögzítést.

- Akkor egyelőre még csak a közszolgák indíthatják el a folyamatot, de készülődhetnek már azok is, akik majd a sávban később következnek? Ők is mehetnek a bankokhoz?
- Igen, mindenféleképpen érdemes már most számolni és utánajárni a részleteknek. A bankok a kapacitás végességére való hivatkozással kérték a sávos bevezetés lehetőségét, de információval mindenféleképpen tudnak szolgálni.

- Mindenki saját bankjához kell, hogy forduljon?
- Igen, mindenkinek a saját folyósító pénzintézetéhez kell fordulnia, ha árfolyamrögzítést igényel.

- A bankok mennyire készültek fel az árfolyamgátat választók rohamára?
- Igyekeznek felkészülni, de nagy intenzitású ügyfélrohamról az elmúlt napok tapasztalatai alapján még nem beszélhetünk. Néhány nap telt még csak el, a bankok, akárcsak az ügyfelek még értelmezik a törvényt. A közszolgákat levélben értesítették, hogy április 1-jétől igényelhetik az árfolyamgátat, de az eddigi tapasztalatok alapján ők sem kapkodnak. Most mindenki tájékozódik, és lázasan számol, hogy megéri-e neki az árfolyamrögzítés.

- Bizalmatlanabbak az emberek a bankokkal szemben?
- Inkább azt mondanám, hogy információ hiányban szenvednek. Ezért is ajánlatos, hogy a devizahitelesek egyeztessenek egy pénzügyi tanácsadóval, mielőtt felkeresnék a bankjukat.

Melyik kedvezőbb a devizahiteleseknek, a végtörlesztés - amit már nem lehet igénybe venni - vagy az árfolyamgát?
- A végtörlesztés hajrájában már olyan mértékű hitelkamatokkal adták a végtörlesztéshez kapcsolódó hiteleket, amivel már nem járhattak jobban az ügyfelek, mint az árfolyamrögzítéssel. Persze, akinek készpénzben rendelkezésére állt a hitelösszeg, annak megérte a végtörlesztés. Aki hitelből kívánt végtörleszteni, az már nem biztos, hogy jól járt.

- Az árfolyamgát megoldás lehet?
- Mindenféleképpen, hiszen a kamattörlesztés árfolyam különbözetét teljes egészében átvállalja a bank és az állam. Ez egy meg nem fizetendő törlesztőrészlet, gyakorlatilag ajándék az elkövetkezendő 5 évre, de legfeljebb 2017. június 30-ig.

- De mi lesz utána? Nagyon sokan tartanak 2017. június 30-tól,mintegy Damoklész kardjaként lebeg felettük ez a dátum.
- Ami alapvetően befolyásolja az árfolyamrögzítés ideje alatt a gyűjtőszámlára került összeget, az a mindenkori devizaárfolyam. Az, hogy mennyi lesz 5 év múlva a devizaárfolyam, illetve az, hogy az elkövetkezendő évben hogy alakul, nem lehet megjósolni. Vannak szakemberek, akik ezzel foglalkoznak, de ők sem tudják megmondani pontosan, hogy mennyi lesz az árfolyam. Ami biztos, hogy aki igényli az árfolyamrögzítést, annak kiszámíthatóvá válik a havi törlesztőrészlete az elkövetkezendő 5 évben, hiszen fix árfolyamon törleszt. Hogy azt követően mekkora összeg gyűlik össze a gyűjtőszámláján, azt az árfolyamváltozás határozza meg. Jómagam optimista vagyok, és azt gondolom, hogy minden ügyfél, aki jogosult rá és él az árfolyamrögzítéssel, az jól jár. Abban is bízom, hogy 5 év múlva a mostani árfolyamokhoz képest erősebb forinttal tudunk számolni.

- Ha nagyon kedvezőtlenek lesznek az árfolyamváltozások, akkor megteheti-e az igénylő, hogy megszünteti az árfolyamrögzítést?
- Leghamarabb 36 hónap után léphet ki az ügyfél az árfolyamrögzítés alól. Ha az elkövetkezendő 3 évben az árfolyam drasztikusan csökken, akkor sem léphet ki, csak 3 év után. Kérdés, hogyan fog alakulni a forint árfolyama.

- Miért érdemes pénzügyi tanácsadó céghez fordulni árfolyamrögzítés esetén?
- A pénzügyi tanácsadó egy objektív képet tud mutatni az árfolyamrögzítésről, az ügyfél hitelét alaposan kielemezve. Olyan alternatívákat tud felajánlani, amivel igenis érdemes számolni. Például, hogy érdemes-e a megtakarított összeget lakástakarék-pénztárba elhelyezni. Egy pénzintézet viszont csak a saját termékeit fogja ajánlani.