A Citibank egy új kezdeményezéssel jelent meg a piacon - végre egy bank, aki hajlandó a sokféle tartozásunkat egy hitellel kiváltani. Azért nem ennyire csak pozitív a kép.

 

 

A 16,69%-os meghirdetett kamat rendkívül vonzó, a termék még valamelyest rugalmasnak is nevezhető, de az Adósságrendező Személyi Hitel csak A1 adósminősítés mellett vehető igénybe. A futamidő 72 hónap, ami a visszafizetés szempontjából hosszú, de ahhoz, hogy a részletünk alacsonyabb lehessen rövid.

Indul az MNB Növekedési Hitelprogramja!

 

 

A gazdaság motorja teljesen leállt. Ahhoz, hogy a növekedés elindulhasson, egy nagyobb "gázfröccsre" van szükség. AZ MNB 750 milliárd forintos hitelkeretet "oszt szét" a kis és közepes vállalkozások között. A cél a vállalkozások terheinek csökkentése. Olyan pozíció kialakítása, hogy ne csak életben maradjanak, hanem egyre többen merjenek beruházni, új munkaerőt felvenni.

 

A kereskedelmi bankok részben forráshiány miatt részben a túlzott óvatosságnak köszönhetően teljesen leállították a hitelezést.

2012.december 08-án rendezvényt tartunk a devizahiteleseknek. Négy éve tart a hitel válság, ideje átgondolni, hogy mit is lehet tenni a bajban lévők megsegítése érdekében.

 

Még a csilláron is lógni fognak - ha mindenki eljön. Reméljük, hogy így lesz.

 

A nagy érdeklődésre való tekintettel a konferencia teljes anyagát videó felvételre rögzítjük és elérhetővé tesszük a nyilvánosság számára.

 

A www.bankpanasz.hu weboldalra minden anyag felkerül, itt lehet hozzászólni, véleményt írni.

Egy olyan konferenciát szervezünk, amelyet nem a bankszakmának, hanem az érintett devizahiteleseknek tartunk. A részvétel ingyenes, ismerje meg a legújabb fejleményeket és tegye fel kérdését.

 

A konferenciát az EDF Global Kft és a Bankweb.hu szervezi.

 

 

 

Előadóink foglalkoznak

• a hitelezési problémák lelki-érzelmi kezelésével
• sorra vesszük a pénzügyi és egyéb megoldási lehetőségeket
• ismertetjük a problémás hitelek ügyintézésének folyamatát
• áttekintjük a bankok ellen indított perek állását
• Ismertetjük a Nemzeti Eszközkezelő által nyújtott lehetőséget.

A háztartásoknak nyújtott hitelállományon belül a nem teljesítő, azaz 90 napon túli késedelemben lévő hitelek állománya 1138 milliárd forintra nőtt, ami több mint ötszázalékos növekedést jelent az első negyedév végi 1080 milliárd forinthoz képest. Így a nem teljesítő hitelek aránya az első negyedévi 15 százalékról 16,3 százalékra emelkedett. Az előző év azonos időszakában a mutató értéke 11 százalék volt.

A devizában folyósított szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében a legmagasabb a nem fizetők aránya.

Lassan egy éve 240 Ft körül mozog a svájcifrank-árfolyam, így sokan nem tudják fizetni az autóhitelüket. Számukra létkérdés a menekülés a hitelből, így aztán magas a hitelátvállalással kínált autók hirdetésszáma: az aktuálisan futó több mint 1200 hirdetés közel tíz százalékában a tulajdonos maga fizetne a vevőnek, hogy megszabaduljon autójától és a hozzá kapcsolódó hitelétől – számol be tapasztalatairól a Használtautó.hu internetes szakportál.

A közalkalmazottak extra kedvezményekkel, de a többi devizahitel adós is igénybe veheti az árfolyamgátat – biztosítva ezzel 5 évig a kiszámítható és alacsonyabb hiteltörlesztést. De mi lesz az öt év után?

 

Mégis nagyon kevesen veszik igénybe ezt a lehetőséget, ami minden bizonnyal a tájékozatlanságra, az információ hiányára, az attól való félelemre, hogy mi lesz öt év után, vezethető vissza.

 

Segítségünkkel az árfolyamgát után megszabadulhat a nyomasztó devizahitelétől.

Április 1-jétől igényelhetik a közalkalmazottak az új árfolyamrögzítést.Nézzük a részleteket. Kinek éri meg?

 

Július 1-jétől a lakáscélú devizakölcsönnel rendelkezők, majd a szabad felhasználású jelzálogkölcsönnel rendelkezők is kérhetik az árfolyamgátat. Egy banki szakértőt, a Top Finance & Consulting Pénzügyi Tanácsadó Kft. Credit Divízójának vezetőjét, Csáki Zsolt arra kértünk, válaszoljon meg 10 fontos kérdést az árfolyamrögzítéssel kapcsolatban.

Lassan letisztul a kép: a devizahitelesek sok mentőcsomagra már nem számíthatnak, év végéig választhatják az árfolyamgát lehetőségét...

 

 

A továbbra is komoly kockázatokkal terhelt nemzetközi gazdasági és pénzügyi környezet, a belső strukturális problémák és több speciális magyar tényező hatására a pénzügyi szektor komoly nehézségekkel néz szembe.

 

 

A tulajdonosi elkötelezettség továbbra is teljes, ám a negatív hatások kezelése és az új helyzethez való alkalmazkodás felerősítette a rendszerben már meglévő kockázatokat, és újabbak is keletkeztek. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) a 2011.

A végtörlesztés hatására emelkedett novemberben a lakáspiacon az adás-vételek száma.

 

A végtörlesztés hatására megnövekedett, közel 8 200 darab adásvétel rekordhónap és vélhetően ez is marad az idei csúcs. Ez az idei átlaghoz képest több mint 25 százalékos élénkülést jelent, ami ingatlanpiaci szempontból kiemelkedő. A végtörlesztés okán várt fokozott kereslet folytatódott november hónapban is és az októberrel megegyező értéken zárt.

 

Segíteni szeretnénk a döntésben: végtörlesszünk vagy ne? Nem is olyan egyszerű a döntés, látva a forint kamatok emelkedésének beindulását. Ki tudja, hogy hol lesz ennek a vége?
Azért egy pár soros összefoglalóval, pár tanáccsal szeretnék a döntés kapcsán segíteni:

 

 

• Tárgyaljunk a bankkal, igyekezzünk kedvezményeket elérni – több esetről tudok, amikor jó adósoknak teljesen egyedi ajánlatot adott a végtörlesztés kapcsán a bank.
• Ha eldöntöttük, hogy végtörlesztünk, akkor adjuk be a nyilatkozatot, ne várjunk tovább.

Folyamatos növekedést mutat a késedelembe esett fedezetlen, nem jelzálogalapú lakossági banki hitelek hazai aránya.

 

Míg 2009 első negyedévében az adósok csak mintegy tizede került ingatlanfedezet nélküli, forint alapú lakossági banki hitellel 90 napon túli késedelembe, addig 2010 végére ez az arány elérte a 22 százalékot, az idei év utolsó negyedévére pedig már az ilyen típusú hitelek több mint negyede lehet problémás – derül ki a Díjbeszedő Faktorház Zrt.

 

A kormány meghozta az intézkedést, a bankok megtalálták a módját, hogy hogyan lehet megakadályozni a "tömeges végtörlesztést".

 

 

A gazdagok jártak jól, akiknek meg volt a hitel ilyen nagyon kedvező árfolyamon történő végtörlesztéséhez a pénzük.

Akinek forint hitelt kellene ehhez felvennie, az egyelőre vár a kedvező hitelre. Mert hogy a bankok megemelték a forint hiteleik kondícióit.

 

Ez egy csiki-csuki játék. Most a kormányon a sor, ismét lépnie kell valamit.

A devizahitelesek többsége jónak tartja a kormány mentőcsomagját, mégsem él a lehetőséggel. Mert nem tud...

 

Eddig több mint ötezren csatlakoztak a Hiteltársuláshoz és több mint 60 milliárd forintra nőtt a csatlakozók hiteligénye. Lehet közösen fellépni?

 

 

 

A Hiteltársulás célja, hogy kedvező feltételű hitelt harcoljanak ki a közösség tagjainak a frank- és egyéb devizahitelek kiváltására. Már megtörténtek az első egyeztetések pénzintézetekkel, akik jelezték, hogy a tömeges igény kielégítése a rendelkezésre álló rövid idő alatt nagy nehézséget jelent.

Áll a bál a hazai bankszektorban. Vannak akik kamatot emelnek és nem akarnak forint hitelt adni a kiváltáshoz és vannakolyan bankok, amelyek ügyfélszerzésre használnák a végtörlesztési kampányt.

 

Elsőként az Erste Bank lbejelentése kavart vihart:  október 1-jétől nem fogad be hiteligényeket közvetítőktől, majd úgy megemelte hitelkamatait, hogy azok legalacsonyabb teljes hiteldíjmutatója 12,27 százalék lett. A K&H Bank azzal reagált, hogy közölte: saját ügyfeleinek nem nyújt forint hitelt devizakölcsön kiváltására, miközben a más banktól az ilyen igénnyel hozzá fordulókat azért fogadja.

A fél országnak van devizahitele és most mindenkinekl döntenie kell abban a nem könnyű kérdésben, hogy mit is tegyen a devizahitelével a végtörlesztési lehetőség ismeretében.

 

A döntés nem is olyan könnyű, mint ahogyan azt elsőre gondolnánk. A jelenlegi 240 forint körüli árfolyamot látva rohannunk kellene az "akciós" 180 forintos árfolyamon lezárni a hitelünket. De azért előtte gondoljuk végig a dolgot. 

 

Három módja van a végtörlesztésnek és így három csoportot különböztethetünk meg:

 

1.) Akiknek van pénzük

Aki rendelkezik a végtörlesztéshez szükséges pénzzel, annak valószínűleg jelentős előnye származik a szerződés lezárásából ezen a fix árfolyamon.

 A Magyar Szociális Fórum – Szociális Kerekasztal azzal a megkereséssel fordult az Európai Központi Bankfelügyelethez.

 

A Magyar Szociális Fórum – Szociális Kerekasztal azzal a megkereséssel fordult az Európai Központi Bankfelügyelethez, hogy vizsgálja felül a magyarországi bankok devizahitelezési gyakorlatát, és a hitelt felvevőkkel kötött szerződéseit, tekintettel a kialakult társadalmi válságra – jelentette be a szervezet.

Azt követően jártak így el az ügyben, hogy a Hitelkárosultak augusztus 18-i fórumán maguk az érintettek kezdeményezték ezt a lépést.

 Elindult az állami otthonvédelmi akcióterv. Arról még nincs döntés, hogy a 36 hónapos árfolyam-fixálási periódus után mennyivel nőhetnek a törlesztőrészletek, a közjegyzőkkel is most alkudoznak...

 

Mától indul az úgynevezett állami otthonvédelmi akcióterv, az árfolyamfixálást választó devizahiteles ügyfelek ma regisztrálhatják kérelmüket először a bankjuknál, és ha sietnek, októbertől már alacsonyabb részlettel törleszthetik a hitelüket.

 

A futamidő megnyúlását két tényező okozza. Egyrészt a csökkentett részlet nincs ingyen, a különbözetet kamatostul kell majd megfizetni. Márpedig a mostani, tegnap már 252 forintos árfolyam mellett az átlaghiteles három év alatt 1,4 millió forintos extra tartozást is begyűjthet.

Az év első felében is folytatódott a pangás, illetve a visszaesés a fogyasztásihitel-piacon. Csak a napi költéseket fedező folyószámla-tartozások nőttek tovább, illetve a gyenge forint emelkedést generált a jelzáloghiteleknél is.

 

 

Meglehetősen gyengén alakult a tavaszi szezon a hazai fogyasztásihitel-piacon: májusban összesen 22,3 milliárd forintnyi új kölcsönt helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ez 16 százalékkal elmarad az egy évvel korábbitól. És bár a fogyasztási hitelek 3772,3 milliárdos, május végi állománya 2,8 százalékkal meghaladta a bázisidőszakit, a szerény növekedés kizárólag a forint gyengélkedéséből adódó hatás eredménye.

 Soha nem látott mélypontjára zuhant a forint a svájci frankkal szemben. Ismét ott vagyunk, ahol a válság legnehezebb napjaiban?

 

 

Csütörtökre egyre borongósabbá vált a nemzetközi befektetői hangulat, amelyet csak fokozott a fél hármas vártnál gyengébb amerikai munkaerőpiaci adat. A részvénypiacok esésbe kapcsoltak, a romló hangulat pedig ismét a svájci frank és a dollár felé fordította a tőkét az euró helyett.

Mindekori legdrágább árfolyamát érte el 226,900 forinton a svájci frank a forinttal szemben.

A kormány által beterjesztett deviza-adósmentő csomagból kimaradtak a szabadfelhasználású jelzáloghitelek, ám több kormányzati forrás ezt cáfolja.

 

Rogán Antal, gazdasági bizottság elnöke, illetve Nátrán Roland, a Nemzetgazdasági Minisztérium helyettes-államtitkára egyaránt megerősítette, hogy a kormányzat szándéka szerint az adósmentő csomag árfolyamrögzítéses megoldása a szabad felhasználású jelzáloghitelekre is vonatkozna.

Mind a politikus, mind a szakember próbálta érzékeltetni, hogy nincs ebben a kérdésben tévedés - már a most beterjesztett csomagban is ez szerepel - valójában a vita során várhatóan egyértelműsítik a kormányzati szándékot.

 A megállapodás szerint árfolyamgátat vezetnek be, megszűnik az árverezési moratórium, létrejön a nemzeti eszközkezelő, visszaállítják a devizaalapú lakáshitelezést és bevezetik az otthonvédelmi kamattámogatást. A kormány ismét olyan kompromisszumra törekedett, amelyben a bankok hiteleznek, a devizahitelesek pedig örökké fizetik a terheiket – hiszen csak átütemezésről van ismét szó.

 

De nem is lehet másról, hiszen a hitelesek terheit a kormány nem lenne képes átvállalni, más pedig a hitelfelvevők helyett miért fizetne? A bankok nem csinálnak lelkiismereti kérdést a dologból…

 

Nemzeti Eszközkezelő Társaság (NET)

A kormánnyal kötött megállapodás szerint azok az ügyfelek, akik nem tudják tovább törleszteni hiteleiket az árfolyamgát igénybevételével sem, a banknál kezdeményezhetik lakásuk NET általi megvásárlását, s ha a bank is úgy ítéli meg, hogy szociális helyzetük nem teszi lehetővé a hitel további törlesztését, az ügyféllel közös kérelmet nyújthatnak be a NET-hez.

Orbán Viktor miniszterelnök a parlamentben jelentette be a Magyar Bankszövetséggel kötött megállapodást.

 

 Az Európai Központi Bank (EKB) az elemzői várakozásokkal összhangban, nem emelte a jegybanki alapkamatot csütörtöki ülésén, azonban a jegybank által alkalmazott korábbi szigorú retorika most elmaradt. 

 

Trichet kommentárja után az euró gyengülni kezdett a vezető devizákkal szemben, ugyanis a legtöbben szigorúbb kommentárt vártak, ez pedig negatívan érintette a hazai frankhiteleseket is. A svájci frank ára elérte a 210 forintot csütörtök este.

Mély és többszörös válságát éli át az autósszakma, mert már nemcsak az eladások, hanem a szerviz- és javítóágazat kihasználatlansága miatt is szenvednek a szalonok és műhelyek.

  A Magyar Gépjárműimportőrök (MGE) elnöke, Erdélyi Péter szerint némi optimizmusra ad okot az év első három hónapja, amikor 11 406 új személyautó kelt el itthon, s ez 11,7 százalékos növekedést jelent tavalyhoz képest. Éves szinten is hasonló bővüléssel számolnak, bár a 25 százalékos január és a 15,5 százalékos február után némi csalódást okozott a 0,5 százalékos március.

Mély és többszörös válságát éli át az autósszakma, mert már nemcsak az eladások, hanem a szerviz- és javítóágazat kihasználatlansága miatt is szenvednek a szalonok és műhelyek.

 

  A Magyar Gépjárműimportőrök (MGE) elnöke, Erdélyi Péter szerint némi optimizmusra ad okot az év első három hónapja, amikor 11 406 új személyautó kelt el itthon, s ez 11,7 százalékos növekedést jelent tavalyhoz képest. Éves szinten is hasonló bővüléssel számolnak, bár a 25 százalékos január és a 15,5 százalékos február után némi csalódást okozott a 0,5 százalékos március.

A Nemzetgazdasági Minisztérium néhány nappal ezelőtt felvetette, hogy esetleg elképzelhető lenne az euróhitelezés óvatos újraindítása.Szerintem a devizahitelek megszüntetése hiba volt, ezért jó ötletnek tartom a visszahozatalukat, de talán most már nem kellene kapkodni és látni kellene valóban a kockázatokat!

Elvárható a szakmai hozzáértés?

 

Egyszerűen hihetetlen számomra, hogy olyan emberek, akiknek egy adott kérdéshez érteniük kellene, hiszen az egész országot érintő kérdésekben döntenek - miért nem értenek ahhoz, amiben döntenek és miért nem kérdeznek meg másokat?

Aki már lassan két éve küzd a megnövekedett hitelteherrel - aznagy örömmel figyeli a svájci frank árfolyamának alakulását. Lassan benézhet az árfolyam 200 Ft alá is, de azért csodákra nem számítsunk.

 

Miért nem tud a forint tartósan erős maradni?

 

Sajnoa a tények makacs dolgok. A magyar gazdaság alapvető gondokkal küzd, nem indul be a növekedés, eladósodott az állam is és az emberek is.

 

A svájci gazdaság erős, komoly export teljesítménye van és a világ ebben a devizában szeret megtakarítani.

 

 

A svájci frank árfolyamának rögzítésével segítené az eladósodott háztartásokat a kormány egy kiszivárgott tervezet szerint.

 

 

  A Magyar Bankszövetséggel szokás szerint nem egyeztettek a kérdésről, a megvalósítás forrása sem tudni, hogy honnan lenne...   Egy biztos: a befektetői bizalom helyreállítása lenne a legolcsóbb megoldási mód, ez a gazdaságnak is előnyére válna, de sok sós könnyel járó megoldás lenne az is.

 Van egy régi mondás, amely szerint a bankok csak annak adnak hitelt, aki bebizonyítja, hogy nincs is rá szüksége. Lehet valami a dologban….

Tavaly december óta több lépcsőben szigorodtak a hitelfelvételi szabályok. A változások szerintem inkább megkésett makrogazdasági korrekciót jelentettek, mint sem a hitelesek érdekeit szolgálták volna.  A szigorítások védik a bankrendszert – ami fontos dolog, de a hitelképes ügyfelek számára is megnehezítették a hitelfelvételt.

 Az elmúlt 10 év viszonylatában 2010 volt az első olyan év, amikor nem nőtt számottevően a bankok ügyfélköre. Továbbra is a felnőtt lakosság 82 százaléka rendelkezik bankkapcsolattal.

 

Ez az arány alacsonyabb a Nyugat-Európában tapasztalható helyzethez viszonyítva, de hazánk e tekintetben több kelet-európai országtól is lemaradásban van – derül ki a GFK Hungária Pénzügypiaci Adatszolgáltatások 2010 című összefoglaló tanulmányának legfrissebb eredményeiből.

 Mindenki sok okosat mond, de akkor én most kiváltsam a hitelemet vagy nem?

 

Bankweb álláspontja és ajánlása:

Nem csak a PSZÁF-nak, nekünk is lehet ajánlásunk. Egyre több telefont kapunk, hogy most akkor mit csináljanak. Sok okos dolog hangzik el, de nem tudnak dönteni.

Véleményem szerint annak éri meg átváltania a hitelét, aki komoly gondban van a törlesztéssel és pár hónapnál tovább nem fogja tudni  késedelem nélkül fizetni a hitelét.

A PSZÁF körlevélben tudatta, hogy a más devizában meghatározott hitelek euróalapúvá történő átváltását a jelenlegi gazdasági helyzetben helyes gyakorlatnak tartja. 

 

Akkor most miért is szüntették meg az új folyósítású deviza alapú jelzáloghiteleket? Ha a devizahitel eredendően rossz, akkor nem kellene most lopva visszahozni.

Kétségtelenül van felelőssége egy kormánynak és az MNB-nek is abban, hogy milyen pénzügyi folyamatokat engednek szabadjára.

 Hit, remény, szeretet. Nincs ezeknél fontosabb dolog az életünkben. De mi van ha eltűnik a remény?

 

Tavaly a szeretet hiányáról írtam, idén a remény eltűnését érzem katasztrofálisnak. Nem mintha megtanultunk volna szeretetben élni…

De már előre gondban vagyok, hogy vajon mit tudok majd írni jövőre a hitről? Ott vannak aztán igazán nagy gondok - és nem csak a vallás nyújtotta hitre gondolok.

 

 

A remény hal meg utoljára

 

Valóban így van.

Van egy régi mondás, amely szerint a bankok csak annak adnak hitelt, aki bebizonyítja, hogy nincs is rá szüksége. Lehet valami a dologban….

Tavaly december óta több lépcsőben szigorodtak a hitelfelvételi szabályok. A változások szerintem inkább megkésett makrogazdasági korrekciót jelentettek, mint sem a hitelesek érdekeit szolgálták volna.  A szigorítások védik a bankrendszert – ami fontos dolog, de a hitelképes ügyfelek számára is megnehezítette a hitelfelvételt.(A bankokat sem kérdezte meg senki, hogy milyen formában is szeretnék a szektor "védelmét" megoldani.

A devizahitelnek van jövője. Erre rövidesen azok is rá fognak jönni, akik most túlzott mértékben korlátozták.

 

A lakáshitelek területén az első nagyobb robbanást a kamattámogatású hitelek hozták. Ezt követően a devizahitelek megjelenése és gyors elterjedése volt a következő lényeges változás. A támogatási rendszer szigorításával a devizahitelek biztosították, hogy továbbra is kedvező feltételekkel tudjanak lakást vásárolni az emberek. Aztán jött a válság...

 Erős érzelmi hullámok kísérik a forint ármozgását. Kósa Lajosnak sem fognak soha megbocsátani a hiteladósok, de volt aki 300 forintos árfolyamnál pánikszerűen vette még az eurót.

Kevesebb, de tartalmas információ

Nem tudjuk magunkat függetleníteni a hírektől, elemzésektől – pedig valamilyen mértékben kellene. Nehéz megvalósítani, de erre kell törekedni. Forint ügyben sincs értelme összeolvasni mindent, este megnézni a híradót, ijesztgetni magunkat közösen a szomszéddal, kollégákkal.

Mi magyarok valahogyan semmit sem csinálunk jól és jókor. Egy tehetséges nép, amelynek van oka a pesszimizmusra.

 

Elhittük, hogy lehet így is...

 

Az egész világ egy adóssághegy tetején csücsül, elhitették az emberekkel, hogy lehet fogyasztani hitelből, elkölthetjük azt a pénzt is, amit még meg sem kerestünk. Nem csak mi magyarok, de szinte a nyugati világ gazdasági növekedése erre épült, ettől a fogyasztástól volt GDP növekedés...

 

Ami még ennél is rosszabb, az az, hogy állami szinten is sikerült hatalmas adósságokat felhalmozniuk az országoknak, ami a kialakult helyzet kezelését jelentős mértékben nehezíti.

Kedves Tatár Attila!

 

Azért kerestem meg Önt, mert egy dokumentumfilmhez szeretném a segítségét kérni.

A Duna Televízió megbízásából dokumentumfilmet készítünk, amely 4 alapvető krízis helyzetet szeretne bemutatni, közöttük azt, amikor valaki elveszíti a lakását. A film mind a négy helyzet sajátosságait, egy-egy szereplő életén keresztül szeretné megmutatni, nem riportfilmként, hanem valóban dokumentumfilmként, amely kb. 50 percesre tervezett

 Megszűnik a devizahitel - vagy azért teljesen még sem? A jövőben az egyik kedvelt hitel típus a régi svájci frank hitelek euró alapú kiváltása lesz.

A Parlament július 22-én döntött a devizahitelek megszüntetéséről, de lássuk, hogy hogyan is alakulnak az új szabályok….

 

A törvény életbelépése

A jogszabály a Magyar Közlönyben való megjelenéssel lép életbe, ekkortól kell annak kitételeit alkalmazni.

 

Mindenesetre a bankok már nem fogadnak be devizahitel kérelmet, hiszen az új szabályok szerint nem lehet devizában jelzálogjogot bejegyezni az ingatlanokra.

bankweb.hu

Tavasztól szinte minden megváltozott a jelzáloghitelezési feltételeknél. Hogyan lehet lakást venni? Érdemes-e hitelt kiváltani?

 

 

Miben változtak a feltételek?

Márciustól, majd június 11-től szigorodtak a hitelfelvételre vonatkozó előírások:

 

 

-    Euró alapon max az ingatlan piaci értékének 60%-ig, forint hitelnél 75%-ig vehető fel hitel
-    Megszűnt a fedezet alapú hitelezés, kell a bankoknak jövedelmet vizsgálniuk.

 A 211-es szinten járt a forint svájci frankkal szembeni árfolyama. Meddig tud még a helyzet romlani? Ez érdekli a devizahitelt törlesztőket.

A válság mélypontján volt ilyen rossz

A helyzet 2009. márciusában volt ilyen, akkor a svájci frank 215,6 forintig tudott erősödni, nem is vagyunk már ettől olyan messze, pedig az ember azt gondolná, hogy a helyzet sokkal jobb, mint akkor volt. A nemzetközi pénzpiacokon sincs akkora pánik, több országban megindult a növekedés, látszódnak jelei a kibontakozásnak.

A magyar lovas nemzet volt hajdanán, manapság inkább csak a ló egyik oldaláról esünk át a másikra. A hitelfelvétel szigorítása kapcsán legalábbis ez az érzésem…

 

 Tudom, hogy sok vitát fogok kiváltani az alábbi írással, de ez is lenne a célom. Írják meg a véleményüket. Én nem a standard/elfogadott álláspontot képviselem.

 

A felelőtlen lakosság….

 

A válságot megelőzően a devizahitelesek jól jártak, a forint hitelek nem is jelentettek alternatívát, mindenki devizában vette fel a hitelét.

A válság alaposan elvette a devizaadósság-vállalási kedvet, még mielőtt Orbán Viktor kormányfő 29 pontja közé került volna, hogy jelzálogot csak forinthiteleknél lehessen bejegyezni.

Sokan vélik úgy, hogy külön intézkedések helyett sokkal többet javítana a helyzeten, ha a kormányzat olyan gazdaságpolitikát folytatna, amely visszatérítené fizetőeszközünket a korábbi árfolyamcsatornába.

 

Nehéz most hitelhez jutni?

 Aki adóslistán szerepel, felmondták a hitelét és behajtó cégnek adták át, az valóban nagy gondban van, mert a korábbi években működő adósságrendező megoldások most nem alkalmazhatóak.

 Felejtsük el a sablonokat, ne hagyjuk, hogy irányítsák az agyunkat. Vegyük sorra az érveket pro és contra… A válságot megelőzően  egyértelmű volt, hogy a devizahitelek kedvezőbbek, hiszen a forint hitelek kamatai olyan magasak voltak, hogy a legrosszabb árfolyam mellett is még a CHF hitel volt a kedvezőbb. Olvassa el összehasonlító elemzésünket >>> 

 

A kamatszint csökkenése teret nyitott a forint hitelek előtt, a kormányzati szándék pedig egyértelműen a devizahitelek visszaszorítása lett, a törvény szigorával is ebbe az irányba erőszakolják a bankokat is és a hitelfelvevőket is.

  Ütik-verik az eurót és ez a forintnak sem jelent jót. Milyen hatásokkal jár a devizák ilyen mértékű kilengése?

Az euróért kedd este már csak 1,2159 dollárt kínáltak a nemzetközi piacon, miután a jegyzés stabilizálódni látszott a hétfői 1,240 körüli szinteken. És van még út lefelé....

Az idén eddig az euró 3 százalékkal emelkedett a forinthoz viszonyítva, a dollár pedig még keményebben 20 százalékkal erősödött.

 

Az euró alakulása főként a külkereskedelmet érinti, hiszen ebben történik döntő mértékben az elszámolás, a svájci frank alakulása pedig a hitelállomány alakulására hat, hiszen a lakossági hitelek jelentős része még mindig ebben a devizában áll fenn.

 Elkezdődött egy közös gondolkozás arról, hogy a devizahitelek állományát hogyan lehetne forintosítani. Érdekek és ellenérdekek csapnak össze. Kár, hogy nem korábban kerültek felszínre ezek a gondolatok, sok családon lehetett volna segíteni....

Mekkorák lennének a költségek?

A devizaalapú jelzáloghitelek átlagos futamideje 13 év, ezek átváltása forintra sok százmilliárdos költséget jelentene - jelentette ki a jegybank elnöke. Egyrészt az árfolyam miatt, hiszen például a svájci frankhitelt felvevők nagy többsége 150-160 forinton szerződött, most pedig 198-200 forint az árfolyam.

 Lakást vesz vagy  jobbra cserélné a hitelét? Érdemes a döntést előre hozni, mert 2010.június 11-től nehezebb lesz a hitelfelvétel.

 

Sokan már a döntésnél tartanak, de elbizonytalanodnak. Forint vagy euró hitel legyen? Merjenek most hitelt felvenni, nem meggondolatlanság ez? Milyen kockázatot is vállalnak, nem tudják felmérni.....

 

Milyen hitelt vegyek fel?

 

Véleményem szerint a devizahitelek még mindig kedvezőek, így ha valakinek elegendő a lakás piaci értékének 60%-ig terjedő hitel és kezelni tudja a devizakockázatot, akkor jobban jár euró alapú hitellel.

 Ne várják a fiatalok a halálomat, ha most kell nekik a pénz, hogyan tudok segíteni nekik?

 

 

Az idő a legdemokratikusabb dolog a világon, mindenkinek hasonló gyorsasággal telik. Csak abban lehet köztünk különbség, hogy mennyire hasznosan és jól használjuk ki…

 

Az életünknek különböző szakaszai vannak, idős korunkra már gyakran csak nyűgnek érezzük magunkat, már nem tudunk sok feladatot vállalni a családunk érdekében. Látjuk, hogy a fiatalok a legszebb szakasznál tartanak, elkezdik önálló életüket, első munkahely, első lakás.

 A PSZÁF a lakossági ügyfelek tájékozódását segítő hitel- és lízingválasztó programot indított el honlapján. A BankWeb más utat jár...

 

 

Nézze meg a bankweb összehasonlító táblázatait és előszűrő kalkulátorait.

 

 

 Egyre többen írnak arról, hogy a svájci frank tovább fog erősödni és ez milyen rossz a hiteladósoknak. Nézzük meg az érveket pro és kontra.

 

Mi történt az árfolyammal és mi várható?

 

Ahogyan azt a lenti grafikonon is láthatjuk, hihetetlen agresszivitással tört ki az árfolyam a korábbi sávból és a frank erősödésének semmi sem állhatott az útjába. Egy euróért már 1,43 franknál is kevesebbet kell csak adni, és rövid távon az árfolyam tud még tovább csökkenni. 

A CHF mindig menedék deviza volt, most is ez a szerepe erősödött, amikor a befektetők az EU régió újabb görög válságával szembesültek.

Akinek devizahitele vagy külföldi befektetése van, az folyamatosan figyelemmel kíséri a deviza árfolyamok alakulását.

 

 Az is hír, ha nincs hír? Tudom, hogy az emberek nem tartják igazán hírértékűnek azt, ha egy cikk arról szól, hogy a jelenlegi devizapiaci trendek a következő hónapokban várhatóan nem fognak változni.  

 

 

 

A „görög beteg”

 

Az euró jelentősebb gyengülése a görögországi adósság-válsággal kezdődött és azóta sem csillapodik.

Sokan nem hallottak még arról, hogy szigorodnak a hitelfelvételi szabályok. Június 11-től sokkal kevesebben lesznek hitelképesek.

 

Márciustól a hitel mértéke

A szigorítások első része már életbe is lépett. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről szóló kormányrendelet hitelhányadra vonatkozó előírásai március 1-től hatályosak. A forint alapú jelzáloghiteleknél 75, euróhiteleknél 60, az egyéb devizában nyújtottaknál pedig 45 százalékban maximálták a hitel/fedezet arányt.

 Drágának tartja a fennálló hitelét? Sokfelé tartozik és nem győzi fizetni a tartozásait?
Állandóan változik a havi részlete és fix, kiszámíthatóbb, kockázatmentes hitelt szeretne?

 

Drága hitelt olcsóbbra

A fogyasztási hitelek a drágább kölcsönök közé tartoznak, de jelzálog alapú hiteleknél is vannak olyan termékek (jen hitel,  régi forint alapú, nem kamattámogatású hitelek), amelyek már évek óta fennállnak és olcsóbb forint vagy devizahitelre lehetne őket lecserélni.

Ugye nem gondolta volna, hogy a svájci frank hitelek voltak a nyerők a válság során? Számoltunk egy kicsit és beigazolódott...

 

Hajlamosak vagyunk sablonokban gondolkozni, elfogadunk mindent, pedig érheti az embert meglepetés. Ezért aztán érdemes elő venni a "józan paraszti észt" és ha kell számoljunk is...

Sokan vannak gondban...

A Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint a lakossági és egyéni vállalkozói banki ügyfelek kölcsöneinek kétharmadát devizában tartják nyilván, amely még mindig több mint 5000 milliárd forintnyi adósságtömeget jelent.

  A válság hatására nagyon sok változás következett be a bankszektor működésében. A bevezetett intézkedések részben a lakosság további, jelentős mértékű devizában történő eladósodását kívánják megakadályozni, részben a banki ügyfelek jobb érdekvédelmét, fogyasztóvédelmét próbálják megteremteni.

Az alábbiakban a szabályzat szövegének rövidített változatát találják, kérjük, hogy tekintsék meg annak részletes szövegét is. A Magatartási Kódex a PSZAF oldalán

 

Magatartási kódex

 

2010.

 A kormány döntött a körültekintő, felelős lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról – jogszabály született. Utólag. A válság előtt kellett volna, mert most már a hatása nulla.

Mintegy 1 millió 700 ezer devizahitel szerződést kötött a lakosság a pénzügyi szervezetekkel. Szinte minden családra jut egy. A válság során a devizaárfolyamok megugrottak, a pénzügyi intézmények kamatai pedig megemelkedtek – a terheket mindig a hitelfelvevő viseli.

 Barbara hasonlít egy átlagosan eladósodott fiatalhoz, aki hitel igénybevételével próbál előrelépni - egyensúlyban tartva vágyait és lehetőségeit. Ingatlant, autót is hitelből vásárolt, majd a lakást is banki kölcsönből sikerült berendeznie. A BankWeb életszerű esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek...

 

Egyre szélesebb kört érint a banki tartozások kérdése. A bankoknak is nagy fejfájást okoz a romló gazdasági körülmények között fizetésképtelenné váló ügyfelek növekvő száma, de a legnagyobb bajban a hitelfelvevők vannak: ha nem tudnak fizetni, akkor jön a végrehajtó, a teljes ellehetetlenülés.

 Előző írásunkban Barbara széleskörű banki tartozásait váltottuk ki egy olcsóbb, kézbe tartható feltételű  jelzáloghitellel. Barbara még időben „kezelte a helyzetet” és a megnövekedett tartozásait nagy biztonsággal tudja most már fizetni.

De mi a helyzet Lajossal, akinek nem volt szerencséje. Egy balesetet követően felmondták a hiteleit és adóslistára került.

A BankWeb esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek...

 

 Egy fiatal pár megveszi élete első önálló lakását.

 

Új klub a Networkon: mindenkit várunk, akinek gondja volt valamelyik pénzintézettel. Fogjunk össze, segítsünk egymásnak, hiszen csak közösen tudunk fellépni, mivel "egységben az erő".

 

Családok veszítik el lakhelyüket, van olyan, aki három gyerekkel kerül utcára. Egyéni sorsok, társadalmi szintű problémák, amelyekkel szembe kellene végre néznünk.

Csatlakozzon a Banki Panaszok Klubhoz >>>

 

Ki a hibás?

 

A feszültségek abból adódnak, hogy az emberek több hitelt vettek fel, mint amit egy válságos időszakban még könnyedén fizetni képesek, a bankok pedig olyan mértékben biztosították be magukat (szerződési feltétetelek és tárgyi biztosítékok), hogy szinte minden túlzásba vitt hitelezésből származó kárt az ügyfelekkel tudnak megfizettetni.

AKCIÓS JELZÁLOGHITELEK! Csökkentett kamatú deviza és forint kölcsönök! Felvehető: Lakáscélra, szabadfelhasználásra, hitelkiváltásra. Nincs hitelbírálati és folyósítási díj! Ajándék értékbecslés! Passzív KHR - es ügyfelek is igényelhetik! Szocpol ügyintézéssel is! Ingyenes tanácsadás és ügyintézés az Ön otthonában! 06 - 30 - 351 - 47 - 62 vagy 06 - 25 - 225 - 030

szinatkasz@invitel.hu

www.szinatkasz.5mp.eu