Ehhez tudni érdemes, hogy a bankok dinamikusan számolják a kamatot, bizonyos feltételek esetén alacsonyabb kamatokat kínálnak. A legkedvezőbb THM-hez általában pluszfeltételek teljesülését is elvárják. Ilyen lehet például, hogy meg kell adni a hitelcélt, vagyis, hogy mit szeretnénk vásárolni a kölcsönpénzből. A kamat mértéke ugyanakkor sokban függ attól, hogy mekkora összeget veszünk fel milyen hosszú futamidőre, de a jövedelmünk mértéke is számít (a bankok ajánlatait összegyűjtő személyi kölcsön kalkulátorunkban két lehetőség van: az egyik a nettó 250 ezer forint alatti, a másik az e feletti jövedelemmel számol). Emellett az is sokat nyomhat a latban, ha a valaki a hitelfolyósító banknál vezeti a bankszámláját..

Négyféle ügyfelet képzeltünk el, melyek között a különbséget egyrészt a fent is jelzett 250 ezer forintos jövedelemhatár jelenti, illetve az, hogy ketten nagyobb összeget, ketten kisebb összeget szeretnének hitelre. Hogy melyikük milyen kamatokkal juthat kölcsönhöz, azt a Hitelválasztó személyi kölcsön kalkulátorával számoltuk ki, és a négy legkedvezőbb ajánlatot gyűjtöttük ki, ahol több volt. (Fontos tudni, hogy a cikkben szereplő összes kalkulációt 2018. november 23-án végeztük el, az adatok azóta változhattak.)

Vegyük az első ügyfelet, akinek 250 ezer forint alatti a jövedelme, de szeretne a lakásába egy szép ülőgarnitúrát, amiből kényelmesen nézheti az esti filmet vagy épp meccset. Az ilyen ülőgarnitúrákat félmillió forint körül mérik, tehát ügyfelünk ekkora hitelt fog felvenni, de két év alatt vissza akarja fizetni. Lássuk az ajánlatokat:

A fenti ajánlatok közül az első háromnál nem kell díjakat fizetni az indulásnál, illetve a K&H 100 százalékos online ügyintézést ígér.

A második ügyfél ugyancsak ülőgarnitúrára vágyik, de az ő havi jövedelme már meghaladja a 250 ezer forint nettót. Ő is 500 ezer forintot venne fel, kétéves futamidőre.

A két elérhető ajánlat közül a Cofidisnél nincs induló díj.

A harmadik ügyfélnek nem éri el a nettó jövedelme a 250 ezer forintot, és lakáskorszerűsítésre költene a hitelből. Kiszámolta, hogy ehhez összesen 3 millió forint kölcsönre volna szüksége, amit öt év alatt törlesztene:

A második kivételével egyik ajánlatnál sem számolnak fel induló díjat, a K&H teljes online ügyintézés lehetőségét kínálja.

A negyedik ügyfélnek meghaladja a havi jövedelme a 250 ezer forintot, és ugyancsak szeretné felújítani a lakását amire szintén 3 millió forintot szán, és ugyancsak ötéves futamidőben gondolkodik:

Az első három ajánlatnál induló díjak nélkül kínálják a hitelt, a K&H teljes online ügyintézést ígér.

Tehát a legkedvezőbb kamat a Cofidis 6,9 százalékos, “Fapados Kölcsön” fantázianevű konstrukciója, amihez azonban több milliós hitelt kell felvenni legalább 3 éves futamidőre. Kisebb, rövidebb futamidős kölcsönök valamivel drágábbak.

Azt azonban tartsuk észben, hogy ezek az ajánlatok tájékoztató jellegűek, lehet, hogy a számláját kezelő vezető banknál kedvezőbb ajánlathoz is juthat. Mindenesetre indulásnak érdemes megnézni a Hitelválasztó személyi kölcsön kalkulátorát, ha ön is szeretne például egy ülőgarnitúrát. Esetleg aktuális lenne már egy fürdőszoba-felújítás, vagy festés is?