Több bank is arra számít, felpörögnek a hitelkiváltások az ősszel, hiába nem hurcolhatják már ingyen egyik bankból a másikba a forintosított jelzáloghiteleiket az egykori devizaadósok. Az ingyenes hitelkiváltást kevesen, az adósoknak alig fél százaléka vette igénybe.

A szerződések hatálybalépése után 60 napjuk volt a meglévő hitel felmondására, a többség esetében ez a határidő augusztus elején járt le, a felmondás után pedig még 90 nap van arra, hogy egy másik hitelintézet kölcsönéből kifizessék a régi finanszírozót.

A szerény várakozásoktól is elmaradó érdeklődés hátterében egyrészt az áll, hogy az ingyenes kiváltásból kizárták a hitelközvetítőket, pedig annak idején az ügyfeleknek körülbelül a fele ilyen szakembereken keresztül jutott lakáshitelhez. Most viszont már az ügynökök is beléphetnek a kiváltási piacra, emiatt a CIB és a Budapest Bank is a hitelkiváltások növekedését várja.

A gyengébb minősítésű adósoknak viszont drágább a lakáshitel, és az sem könnyíti meg a kiváltásokat, hogy az egykori devizahitelesek kölcsöneit a három hónapos bankközi kamatlábhoz (Bubor) igazított kamatú kölcsönökre forintosították a bankok. „Ezek a legolcsóbb hitelek, sokan ragaszkodnak hozzájuk még akkor is, ha hosszabb távon kiszámíthatatlan a törlesztőrészletük” – mondja Kiss Gábor, a Benks Kft. régióvezetője. Az FHB is azt látja a hitelkiváltások egyik kerékkötőjének, hogy a Buborhoz kötött kamatozású kiváltó hiteleknél az ügyfelek azt tapasztalták, ahogy a jegybanki alapkamat csökkent, az ő törlesztőrészletük is lejjebb ment, ezért nem mentek bele a többletadminisztrációval járó bankváltásba.

A jegybanki alapkamat jelenleg 1,35 százalékos, a három hónapos Bubor pedig 1,36 százalékon áll. Ha azonban az akár évtizedekig fennálló futamidő során a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kamatot emel, az néhány hónapon belül a forintosított lakáshitelek törlesztőrészletét is megnöveli majd. Egy tízmillió forintos hitelnél ugyanis egy százalékpontnyi kamatemelés 100 ezer forintos kamatkiadást jelent évente. 

A kiváltásokat az is fokozhatja, hogy a banki kínálati oldal is erős. Sok hitelintézetnél süllyedt a hitel–betét-arány az elmúlt években mélyen 100 százalék alá, és fokozni kívánják a hitelezést. A legkedvezményesebb ajánlatok THM-je már 3,5 százalék körül vagy az alatt van, igaz, ezek mind három hónapos kamatperiódusúak. A meglévő lakáshitelek átlagos kamata ennél sokkal magasabb, a jegybank adatai szerint júliusban 5,88 százalékon állt. A hosszabb időre rögzített kamatú lakáskölcsönök lényegesen magasabb kamattal kaphatók, de a legalacsonyabb THM-ek már 6 százalék alatt vannak.

Bármilyen jók is az ajánlatok, a jelenlegi lakáshitelesek csaknem felének esélye sincs arra, hogy bankot váltson.Az MNB január óta érvényes rendelete szerint ugyanis forintalapú lakáshitel csak akkor nyújtható, ha az ügyfél legalább 20 százalékos önerővel rendelkezik, a jegybanki statisztikák szerint pedig a piaci kamatozású forinthitelek csaknem felénél, valamint a szabad felhasználású jelzáloghitelek 45 százalékánál is efölött van a hitel–fedezet aránya.

Ráadásul a bankok egy része még a jegybanki elvárásnál is szigorúbban bírálja el a hiteleket, főleg vidéken és kisebb értékű ingatlanoknál nagyobb arányú fedezetet is elvárhatnak. A magas hitel–fedezet-arányú ügyfeleknek, ha bankváltáson gondolkoznak, extra fedezetet kell bevonniuk, vagy előtörleszteniük kell a kölcsönt.
Forrás: vg.hu